Jak nie płacić za ubezpieczenie na życie...

               Dzisiaj o produkcie, który już kilkukrotnie zapowiadałem.  Jak wiadomo w większości ubezpieczeń nasz wiek w chwili zawarcia umowy mocno rzutuje na wysokość składki. Wiele osób późno uświadamia sobie potrzebę ubezpieczenia. Najczęściej w wieku 45-50 lat. Dużym problemem jest wtedy wysokość składki, która jest bardzo wysoka i wynosi kilka razy więcej niż dla 25 latka. No i tu mamy pytanie co zrobić? Z takiej sytuacji możemy wyjść na 3 sposoby, płacić wysoką składkę, nie ubezpieczać się  zostawiając los swój i rodziny w obcych rękach, skorzystać z alternatywnego produktu. Tym alternatywnym produktem jest ubezpieczenie na dożycie. Ubezpieczenie na dożycie może zostać również zastosowane przez osobę młodą - która decydując się na długi okres ubezpieczenia może pokryć zakresem zabezpieczenia dwa ubezpieczenia oraz plan oszczędnościowy i nie ponosić praktycznie kosztu ubezpieczenia.

            Ubezpieczenie na dożycie jest indywidualną umową ubezpieczenia o charakterze ochronno-oszczędnościowym, polega na tym, że w danym okresie opłacamy składkę ubezpieczeniową i na koniec umowy otrzymujemy zebraną sumę pieniędzy, jednocześnie w całym okresie trwania umowy jesteśmy ubezpieczeni. Podstawowa umowa w swoim zakresie obejmuje ubezpieczenie na życie i od inwalidztwa, suma ubezpieczenia jest zbliżona do celu naszego planu oszczędnościowego, minimalna składka dla takiego ubezpieczenia wynosi 200 zł i pozwala osiągnąć w ciągu 20 lat ponad 50 tysięcy złotych, przy czym na tą sumę jesteśmy w całym okresie bezpłatnie ubezpieczeni z tytułu inwalidztwa i na życie. Na koniec umowy możemy otrzymać nieznacznie mniejszą sumę, około 1%, to w przypadku jeżeli nie otrzymamy udziału w zysku od Ubezpieczyciela, w przypadku wypłaty możemy otrzymać wyższą sumę niż uzbieraliśmy. W celu ochrony przed inflacją możliwe jest skorzystanie z indeksacji, czyli wykorzystanie składki rosnącej o wartość nieznaczenie wyższą od inflacji.

            Produkt jest silnym batem oszczędnościowym, który pozwala na wyrobienie nawyku oszczędzania w długim okresie oraz oszczędność na ubezpieczeniu na życie i od inwalidztwa, które dla starszych osób mogą być wysokim kosztem i samodzielnie stanowić ok 60% minimalnej wartości składki, które w przypadku spokojnego dożycia do końca umowy nie wrócą na nasze konto.  Produkt polecam dla osób starszych, które nie są ubezpieczone i są skazane na wysokie składki. Takie rozwiązanie może dla nich być dodatkowo receptą na dodatkowe środki na emeryturze. Produkt polecam również dla młodych osób, tutaj należy się skupić na optymalizacji, która polega na zawarciu jak najdłuższej umowy, co sprawi, że będziemy ubezpieczeni na większa sumę, a jednocześnie przez ten cały okres nie zapłacimy za ubezpieczenie na życie i od inwalidztwa, a będziemy nim objęci. Jednocześnie jesteśmy w stanie osiągnąć wyznaczony cel finansowy. Polecam również osobom, które nie mają mocnej dyscypliny finansowej i nie potrafią efektywnie oszczędzać. Takie rozwiązanie może sprawić, że pieniądze nie będą się rozpływać i pozostawią solidny ślad na koncie w postaci wielu zer.

            Ubezpieczenie na dożycie może zostać rozszerzone również o dodatkowe ubezpieczenia, co zwiększy wysokość składki i nie wpłynie na sumę ubezpieczeń podstawowych. Plusem takiego rozwiązania jest to, że możemy ubezpieczyć się na większą sumę od m.in.: wypadku, choroby, wykrycia nowotworu, pobytu w szpitalu.  Czyni to ten produkt kompleksowym i pozwala zabezpieczyć się na wiele sposobów.

            W powyższym artykule przedstawiłem dwa zastosowania dla tego produktu.  Przy wyborze, bardzo istotne jest odpowiednie dobranie składki do możliwości własnego budżetu oraz wykorzystanie jak najdłuższego horyzontu czasowego, w celu zapewnienia sobie jak najwyższej możliwej ochrony ubezpieczeniowej. Kiedy rozważamy ten produkt musimy pamiętać, że to nie jest produkt inwestycyjny i główną funkcją jest ochrona finansowa klienta. Produkt można uznać za płynny, gdyż występuje możliwość wykupu umowy przed czasem, pamiętajmy jednak, że wykupienie polisy niedojrzałej, wiąże się z wykupem poniżej wartości i otrzymamy mniejszą sumę niż odłożyliśmy. Pamiętajmy, by przy konstruowaniu naszych finansów osobistych korzystać z kilku produktów o różnych funkcjach.  Bardzo ważne też gdzie się ubezpieczamy, gdyż ubezpieczając się w dobrej firmie odnoszącej regularne zyski możemy liczyć na wypłatę udziału w zysku, która może nam pozwolić dodatkowo zarobić. To poczujemy dopiero na koniec umowy, więc pamiętajcie ubezpieczajcie się w mocnych firmach ubezpieczeniowych.